Diferença entre APR e APY

É importante que você saiba sobre as taxas de juros quando quiser colocar seudinheironos investimentos que rendem juros, financiar um empréstimo, obter uma conta poupança, cheque oudinheirocontas de mercado. Os bancos e outras instituições financeiras costumam usar os termos APY e APR, mas muitas pessoas não sabem o que esses termos realmente significam ou como eles diferem. Essas siglas são amplamente utilizadas pelos bancos, portanto, todo indivíduo deve saber qual é a diferença entre as duas, e isso só pode ser feito se você souber o que esses termos significam.

Definição de APR e APY

Retorno percentual anual, ou APR, é um simplestaxade juros que são ganhos pelos titulares das contas ou pelos investidores. É a taxa de juros anual, que não leva em consideração a composição dos juros em um ano. Quando você fala sobre APR no contexto de economia, na verdade representa o períodotaxaou simplesmente a taxa. Por exemplo, se você depositar $ 1.000 em sua conta com APR de 10% e os juros forem cobrados apenas uma vez por ano, significa que você receberá juros de $ 100 após um ano. No entanto, você também pode fazerdinheiroganhando juros sobre os seus juros e é disso que se trata o APY, porque leva em conta a composição dos juros.



O rendimento percentual anual, ou APY, é um rendimento de juros recebido por um indivíduo sobre o saldo da conta que mantém por um ano como investimento ou poupança. É a taxa efetiva de retorno auferida anualmente após considerar o conceito de juros compostos intra-ano. Por exemplo, com base no exemplo acima, se você tiver $ 1.000 em sua conta poupança com a taxa de juros de 10% que é paga semestralmente. Nos primeiros 6 meses, você pagará $ 50 ($ 1.000 * 10% / 2). No entanto, para a segunda metade do ano, você agora pagará os juros sobre o valor total de $ 1.050 após adicionar os $ 50 ganhos nos primeiros 6 meses. A fórmula para calcular o APY é:

APY = (1 + r / m) m - 1

Onde, 'm' é a frequência de composição em um ano, como trimestre, semestral, etc., e 'r' é a taxa nominal de juros cobrada anualmente. Agora, no segundo semestre, o resultado será de $ 52,5 (1.050 * 10% / 2), dando uma taxa total de juros auferidos em um ano de $ 102,5, que é um pouco superior à TAEG de $ 100. O APY agora será de 10,25% ($ 102,5 / $ 1.000 * 100). Quanto maior a frequência de pagamento dos juros em um ano, maior será a diferença entre APR e APY.

Abordagem do Mutuário para APR e APY

Quando você quiser pedir emprestado umempréstimoou se candidatar a uma hipoteca ou cartão de crédito, você prefere ter a menor taxa de juros e, para ter uma visão real do custo real do crédito, você precisa entender a diferença básica entre os dois. Por exemplo, ao solicitar um empréstimo, você pode escolher um credor que esteja oferecendo a taxa mais baixa possível, mas é altamente provável que acabe custando mais do que você pensava originalmente, porque o credor mostrará o APR, e não o APY.

Abordagem do credor para APR e APY

Sendo um credor, você sempre procura a taxa de juros mais alta e os bancos e outras instituições financeiras geralmente escondem o APR e anunciam o APY para atrair os credores, uma vez que há alguma composição de juros envolvida durante aquele exercício financeiro.

Então, é assim que APR e APY são diferentes um do outro. A diferença entre as duas taxas pode ter um efeito significativo nas decisões financeiras de tomadores e investidores. Resumindo, pode-se dizer que as instituições financeiras costumam destacar o APY para atrair os investidores no caso da poupança, e mostrar o quão alta está a taxa de juros. Ao passo que, quando você solicita um cartão de crédito ou um empréstimo, a APR é destacada para ocultar o custo real que um indivíduo estará pagando. Portanto, sempre que você se inscrever para umempréstimoou obter uma conta poupança, você deve seguir a mesma abordagem com a mesma abordagem, e não deve comparar o APY de um produto com o APR do outro, pois isso fornecerá uma imagem real do que é mais adequado para você.