Diferença entre anuidade e seguro de vida

Tanto a anuidade quanto o seguro de vida devem ser considerados ao fazer seus planos financeiros. Embora os dois termos se refiram, de uma forma ou de outra, aos benefícios por morte, a anuidade é comprada caso você esteja vivendo o suficiente, enquanto o seguro de vida é adquirido quando você considera a possibilidade de morrer cedo demais. Em uma linguagem mais descritiva, a anuidade serve para apoiá-lo caso sua vida supere seus bens. Seguro de vida significa fornecer uma proteção econômica para as pessoas que dependem de você, caso você morra.

Definição de termos

Diferença entre anuidade e seguro de vida

Anuidade

Na linguagem do leigo, anuidade pode ser definida como uma grande quantia de dinheiro que você investe, para fornecer a você um fluxo mensal de benefícios em um período fixo ou vitalício.



Anuidade Imediata

A anuidade imediata é aquela em que, quando você paga uma determinada quantia em dinheiro à sua seguradora, esta lhe fornece um pagamento regular, por um determinado período de tempo, que na maioria dos casos, enquanto você viver.

Anuidade diferida

Quando sua anuidade é referida como diferida, você deve investir em uma seguradora. O imposto que seria cobrado de qualquer investimento fica diferido, neste caso, até o momento em que você fizer o saque (1). Para qualquer saque feito antes do tempo definido, uma taxa de penalidade é cobrada juntamente com outros impostos comuns.

Para pessoas com muito dinheiro, ter uma anuidade diferida é uma forma de evitar legalmente o imposto sobre seus investimentos, pelo tempo que for necessário.

Diferença entre anuidade e seguro de vida-1

Seguro de vida

O seguro de vida é uma rede de segurança que se coloca contra qualquer perda financeira que resultaria da morte do segurado. Quando o segurado falece, os benefícios do seguro de vida são transferidos para um “beneficiário”, para servir de colchão contra o prejuízo financeiro.

O objetivo de um seguro de vida é oferecer segurança financeira suficiente aos dependentes, caso o provedor deseje que os dependentes continuem a obter um suprimento constante de benefícios financeiros mesmo após a morte.

Seguro de Vida

Este acordo de seguro visa fornecer alguns benefícios após a morte, por um determinado período de anos, mas não para a vida toda. O prazo de concessão dos benefícios é determinado pelo tipo de seguro de prazo que você irá adquirir. Se você morrer antes do término do prazo acordado, os beneficiários que você designou receberão os benefícios. Se você morrer após o término do prazo acordado, nenhum benefício será transferido aos seus beneficiários.

Seguro de Vida Inteira

Este tipo de seguro de vida concede um benefício por morte aos seus dependentes, quer você tenha idade suficiente ou não. Essa opção oferece o benefício em qualquer momento de seu falecimento, desde que esteja em conformidade com a política de pagamento de seu prêmio.

Uma análise comparativa entre anuidade e seguro de vida

Principais semelhanças

Existem semelhanças fundamentais entre os dois assuntos. Os dois produtos são uma instalação que visa proteger os interesses futuros do indivíduo. Nenhum dos dois produtos de seguro tem um benefício imediato.

Os dois produtos de seguro são semelhantes no sentido de que devem ser úteis em situações que podem estar além da capacidade de prevenção do indivíduo. Embora seja possível adiar a aposentadoria, é difícil determinar se você estará financeiramente estável ou não depois de se aposentar.

Principais diferenças

Razões para comprar

Existem razões muito diferentes a considerar ao comprar uma anuidade ou um seguro de vida. Por uma anuidade, você o compra com o propósito de garantir seu futuro com renda, caso se aposente ou perca o emprego. Por outro lado, a compra de um seguro de vida é motivada pelo próprio fato de que a morte é real, e você gostaria de viver as provisões financeiras de seus dependentes após a morte.

Como a seguradora faz os pagamentos

Para uma anuidade, existem diferentes maneiras pelas quais a seguradora a paga, com base no fato de a anuidade ser diferida ou imediata. Quando a anuidade é imediata, o pagamento efetuado é uma renda vitalícia. A opção de anuidade diferida paga uma quantia fixa e a renda que deve ser paga.

Por outro lado, no caso do seguro vitalício - seja um seguro a termo ou de vida inteira - os benefícios pagos após o falecimento da seguradora são pagos integralmente ao beneficiário. O montante fixo é determinado no momento da compra do seguro pelo titular da apólice.

Benefícios em caso de morte

Esta é uma das principais áreas de confusão que as pessoas acham difícil distinguir entre os dois assuntos.

Na anuidade, os pagamentos de benefícios em caso de morte exigem um pouco mais de compreensão. Quando ocorre o falecimento durante o período de pagamento da anuidade, a situação é tratada de forma diferente de quando ocorre a ocorrência do falecimento após o início do pagamento das prestações da anuidade ao beneficiário.

Para a anuidade imediata, o pagamento dos benefícios é interrompido quando o indivíduo morre, uma vez que os benefícios deveriam ser beneficiados em vida. No entanto, existem algumas garantias postas em prática.

No caso de anuidade diferida, se o indivíduo falecer antes de completar o pagamento da anuidade, a seguradora reembolsa todos os prêmios que a pessoa pagou, até o óbito.

Para o seguro de vida, seja a prazo ou integral, é fácil entender que os benefícios só são pagos aos dependentes ou beneficiários com o falecimento do segurado.

Resumo

Embora os dois temas em discussão apresentem alguma semelhança, as diferenças devem-se principalmente aos objetivos que o cliente - que é o segurado - deseja atingir. A anuidade é considerada mais por pessoas que se preocupam com os dias de aposentadoria, enquanto o seguro de vida está mais associado a estar preparado para o que não se sabe.

Nota Anuidade Seguro de vida
Objetivo É principalmente para garantir uma renda depois de se aposentar É um plano para o futuro, para atender o que não se conhece.
Pagamento de Benefícios A anuidade vencida é paga apenas quando o titular da apólice está vivo Um seguro de vida vencido só pode ser pago após o falecimento do segurado.
Modo de pagamento Os benefícios são pagos em parcelas regulares para anuidade diferida. Quer seja um seguro a prazo ou de vida, os benefícios são pagos pela seguradora à vista.

Para as duas entidades, é correto considerá-las como entidades muito diferentes, cujas diferenças distinguem claramente suas funções e características. É importante observar que quando o seguro de vida é um produto para ajudar seus dependentes após sua morte, a anuidade é definida para fornecer uma rede de captura para sustentá-lo com uma renda enquanto você viver. Portanto, é possível ter os dois produtos de seguro para você. A anuidade irá beneficiá-lo como indivíduo enquanto você viver, e um seguro de vida irá beneficiar seus dependentes e beneficiários depois que você falecer.